스마트폰으로 '신용대출 갈아타기'

 

 

금융 소비자가 스마트폰을 통해 쉽게 대출을 갈아타는 대환대출 인프라가 31일부터 개시된다. 대출비교 플랫폼과 금융사 앱을 통해 유리한 조건으로 새롭게 대출을 받을 수 있으며, 기존 대출에서 갈아탈 수 있는 대출은 1010억 원 이하의 직장인 대출과 마이너스통장 등 은행·저축은행 및 카드·캐피탈사에서 받은 담보·보증이 없는 대출에 한정된다. 또한, 금융당국은 주택 담보 대출(주담대) 대상 대환대출 인프라도 연내 구축할 예정이기 때문에 지속적인 금리 경쟁으로 소비자들의 이자 부담도 감소할 전망이다.
 

 

 

 

◆ 대환대출 서비스 신청 방법은?

대환대출 서비스를 이용하려면 먼저 은행이나 대출비교 플랫폼에서 대환대출 서비스를 선택하면, 기존에 받은 대출의 금리와 갚아야 할 금액을 확인할 수 있다. 이후 자신의 소득, 직장, 자산 정보를 입력하고, 새로 받을 수 있는 대출 조건을 조회해 더 좋은 대출로 갈아탈 수 있는지 알아본다. 이를 통해 가장 유리한 조건의 대출로 갈아탈 수 있다. 그리고 이후 해당 금융회사 앱에서 대출 계약을 체결하면 된다. 계약이 완료되면 기존 대출금은 대출 이동 시스템을 통해 자동으로 상환되며, 모든 과정이 끝나면 새로운 대출로 상환할 금액이 결정되며 서비스가 종료된다. 물론, 스마트폰 이용에 익숙하지 않은 분들은 은행 영업점을 방문해 대출 갈아타기를 신청할 수도 있다.
 

 

◆ 어떤 앱을 사용해야 하나?

대출갈아타기 서비스를 제공하는 앱은 여러 군데 있다. 대표적으로 은행에서 제공하는 앱과 대출비교 플랫폼에서 제공하는 앱이다. 금융회사 앱인 NH농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 카카오뱅크, 케이뱅크, 롯데카드, 우리카드, 삼성카드, 신한카드 등과 네이버페이, 뱅크샐러드, 카카오페이, 토스, 핀다, KB국민카드, 웰컴저축은행 등 대출비교 플랫폼이 있다. 이 앱들은 대출이자, 대출한도 및 대출 조건 등과 같은 정보를 비교 분석해 주며,, 실시간 상환금액을 볼 수 있다. 따라서 이 앱들에서 대출갈아타기 서비스를 이용하시는 것을 추천한다.
 

 

◆ 서비스 이용시간은?

은행 영업시간에 가능하다.
영업일 오전 9시부터 오후 4시까지 서비스하며 이용 횟수에 제한은 없다.
 

 

◆ 얻을 수 있는 혜택은?

ㆍ이자 감면 혜택: 대환대출의 가장 큰 혜택은 이자 감면 혜택이다. 높은 이자율의 대출을 낮은 이자율의 대출로 대환함으로써, 대출금 이자 부담을 줄일 수 있다.
 
ㆍ상환금액 감소: 대출 이자 감면뿐만 아니라, 상환금액을 감소시키는 효과도 얻을 수 있다. 이는 대출금의 이자와 연장기간, 대출액 등이 통합되어 지급금액을 감소시키는 것이기 때문이다.
 
ㆍ쉬운 대출 관리: 여러 개의 대출을 하나의 대출로 정리하여 관리하면, 상환 관리가 쉬워진다. 여러 개의 대출을 관리하다 보면 기한이 다른 각 대출과 이자 지급 날짜를 지키기 어렵다. 이런 것들을 하나로 통합함으로써 편리성을 높일 수 있다.
 
ㆍ금리혜택: 새로운 대출금의 금리가 기존 대출금리보다 낮을 경우, 금리혜택을 얻는다.
 
위와 같은 서비스 혜택을 얻을 수 있으므로, 대환대출의 장점을 고려해 보는 것도 좋겠다.

 

 

 

 

 

◆ 신청시 주의사항은?

대환대출 서비스를 이용할 때 주의해야 할 사항은 다음과 같다.
 
▶신용도 확인: 대출을 이용하기 전에 신용도를 점검해야 한다. 만약 신용도가 낮다면, 대출을 받을 수 없거나 이자율이 높게 적용될 수 있다.
 
▶숨은 수수료: 대출 갈아타기 서비스는 보통 다른 금융 회사로 대출 이전 시 얻을 수 있는 혜택과 비용 차이점이 있는 경우 선택하게 된다. 그러나 이때 중요한 것은 숨은 수수료이다. 예를 들어 초저금리로 대출을 받을 수 있지만, 실제로 이체될 때 수수료를 지불해야 할 수도 있다. 따라서 대출 거래 전에 잘 숙지하고, 비용에 대한 질문을 하기를 권장한다.
 
▶갑작스러운 대출 거래: 금융 사기나 안전 문제를 방지하기 위해 다른 금융회사나 비은행에서 갑자기 전화나 문자메시지가 올 수 있다. 유심하게 대처해야 한다.
 
▶대환대출 시점: 대환대출 시점은 중요하다. 대출을 상환하기 전에 이자율 변화 등 대환대출 이유가 명확해야 한다. 예를 들어 미국의 금리 인상에 대비하여 갈아탈지, 새로운 대출 상품이 출시될 때 재무 건강을 앞서 조정할지 결정해야 한다.
 
▶대출 거래 문서 보관: 대출 거래 전에 모든 이메일을 저장해 둘 것을 권장한다. 동의서, 계약서 등 팩스나 이메일로 대출 계약서를 보내는 경우 발송 내용을 저장한다. 이는 대출 거래 유지와 관련한 불만이 발생할 수 있는 경우 문서를 증명하는 유저 역할을 한다.
 
이러한 주의사항을 유념하면서 대환대출 서비스를 이용해야 한다.
 

 

◆ 대환대출의 장단점은?

▶장점
ㆍ이자부담 감소: 높은 이자율을 갖는 기존 대출금을 정리하여 이자부담을 감소시킬 수 있다.
ㆍ상환 금액 감소: 기존 대출금의 이자와 연장기간, 대출액 등이 통합되어 상환금액을 감소시킬 수 있다.
ㆍ여러 대출 정리: 여러 대출을 하나의 대출로 정리하여 관리하는 편리성을 높일 수 있다.
ㆍ금리혜택: 새로운 대출금의 금리가 기존 대출금의 금리보다 낮을 경우, 금리혜택을 얻을 수 있다.
 
▶단점
ㆍ추가 수수료 발생: 새로운 대출금에 대한 각종 수수료 등으로 인해 추가 비용이 발생할 수 있다.
ㆍ대출기간 연장: 대부분의 대환대출 상품은 대출기간 연장이 필요하므로 이로 인한 이자발생과 상환금액 증가가 예상된다.
ㆍ자산 이전 방식 선택: 보통 대환대출 상품을 이용하는 경우 자산 이전을 선택하는 경우가 많다. 이로 인해 건전성이 떨어지는 경우 대출 신청을 거절당할 수 있으며, 자산 이전 시 가중되는 세금 등으로 가중된다는 점도 고려해야 한다.
 
대환대출의 장점과 단점을 보면서, 자신의 상황과 필요에 맞게 잘 선택해줘야 한다.
 

 

◆ 대환대출로 마이너스금리를 받을 수 있는 방법은?

대환대출로 마이너스금리를 받는 것은 쉽지 않다. 대부분의 은행에서는 대출금을 지급할 때, 마이너스금리를 적용할 수 없도록 규정하고 있다. 이는 은행이 자금을 조달할 때 마이너스금리를 지불하지 않도록 조치하는데 의의가 있다.
다만, 현재는 새로운 대출금을 받으면 마이너스금리를 적용하는 상품도 일부 은행에서 출시되고 있다. 그러나 대부분의 경우 연체 또는 대출한도 초과 등 일부 조건을 충족하는 경우에만 적용된다. 따라서 대환대출만으로 마이너스금리 혜택을 받기는 어렵지만, 더 나은 대출약정 조건을 놓치지 않도록 주의할 필요가 있다.

 

 

 

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